票據(jù)貸謹慎追高

　　昨日理財盛宴來襲！今年首款儲蓄國債、首款互聯(lián)網(wǎng)保本基金、嫁接至P 2P平臺的貨幣基金、甚至高風險的票據(jù)貸款理財產(chǎn)品紛紛出來市場，讓投資者眼花繚亂。對于琳瑯滿目的上述理財產(chǎn)品，理財師建議，應當科學配置資金，盡量做到低、中、高風險投資方式的合理搭配，如此一來能更好地抵御投資風險，穩(wěn)健二字，始終應當放在首位。

　　票據(jù)貸款產(chǎn)品

　　高收益高風險

　　阿里新打造的定期理財產(chǎn)品平臺“招財寶”首批共有4只產(chǎn)品。其中，2只票據(jù)貸款產(chǎn)品一上市就被搶光。截至昨日11點，2只票據(jù)貸產(chǎn)品已經(jīng)售罄，預期收益率分別為6.04%、5.8%。

　　不過根據(jù)產(chǎn)品說明書來看，此兩款產(chǎn)品應該算風險較高的產(chǎn)品。兩只產(chǎn)品的合同均為借款協(xié)議。

　　借款利率6.04%/年的產(chǎn)品，借入方為×門柏拉商貿(mào)有限公司，借款期限為180日，借款用途為經(jīng)營周轉(zhuǎn)。產(chǎn)品到期一次性還本付息。另一款產(chǎn)品借入方×陽市正和物資有限公司，借款利率5.8%，借款期限為151日，借款用途為興業(yè)銀行票據(jù)融資。

　　[投資提醒]

　　招財寶不對借款提供擔保

　　招財寶平臺對借入人還款做出了限制以保障借款人利益。借入人未按本協(xié)議約定歸還借款的，除應按約定支付利息外，借入人應自借款逾期之日起每日向借出人額外支付相當于本協(xié)議第二條約定的借款利率100%的罰息，直至清償為止。

　　其中，在還款保障條款上規(guī)定，借入人以其持有的銀行承兌匯票提供質(zhì)押擔保及以借出人為被保險人投保保證保險。不過，雖然有還款約定，但是對于借出人債權的實現(xiàn)，還須視具體簽訂的擔保函或其他協(xié)議的約定。

　　招財寶也做出免責聲明，沒有義務也沒有能力對擔保合同或其他協(xié)議進行審核，且對擔保合同或其他協(xié)議的合法性、有效性，及借出人最終能否通過上述還款保障方式實現(xiàn)本協(xié)議項下的債權不作任何可實現(xiàn)的承諾，無論是明示、默示或法定的。

　　根據(jù)合同，招財寶平臺向借出人和借入人提供投融資信息發(fā)布與管理、投融資交易管理、交易資金結算(由支付機構提供)等服務的金融信息中介服務平臺，不對借款提供任何形式的擔保。協(xié)議履行中發(fā)生爭議，可由各方協(xié)商解決，協(xié)商不成可向被告人所在地人民法院起訴。

　　“這個產(chǎn)品更像一款P2P產(chǎn)品了?！鄙钲谝晃毁Y深P2P業(yè)內(nèi)人士對南都記者分析稱?！鞍⒗镒鲞@塊，風險相對來說是可控的。有可變現(xiàn)的大數(shù)據(jù)，商業(yè)閉環(huán)，有流量，有用戶，有需求?！睂Υ?，招財寶相關人士并沒有回應。

　　票據(jù)貸是指借入人以其持有的銀行承兌匯票托收款作為還款來源，并提供銀行承兌匯票質(zhì)押擔保、以借出人為被保險人投保證保險等還款保障的借款項目。具體以雙方簽署的《借款協(xié)議》約定為準。

　　儲蓄國債

　　收益堅受追捧

　　2014年第一期、第二期儲蓄國債(電子式)開始發(fā)行，兩期國債均為固定利率、固定期限品種，最大發(fā)行總額400億元。第一期期限3年，票面年利率5%，最大發(fā)行額240億元；第二期期限5年，票面年利率5.41%，最大發(fā)行額160億元。年利率與去年發(fā)行同期限的電子式國債利率持平。