從暫停線下二維碼支付、虛擬信用卡再到《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(下稱《辦法》)第三版征求意見(jiàn)稿曝光，過(guò)去一周，人民銀行素來(lái)鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的形象，在一部分人心中有了動(dòng)搖。

　　3月18日以來(lái)，央行連續(xù)幾日密集召集部分第三方企業(yè)、專家、媒體就支付機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管緊急座談，而央行主管互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)劉士余也曾多次坦言自己近期遭遇的輿論壓力。

　　劉士余此前一貫主張，互聯(lián)網(wǎng)金融作為包容性金融和普惠金融的重要組成部分，應(yīng)該留有一定觀察期。而國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在政府工作報(bào)告中也確定了“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”的政策基調(diào)。

　　3月20日，多位參加央行座談會(huì)的人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露，包括第三方支付業(yè)務(wù)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融，到底要不要管及如何監(jiān)管一直是座談會(huì)的焦點(diǎn)，在央行看來(lái)，“盡管效果不好，但央行確實(shí)是在不適當(dāng)?shù)臅r(shí)間點(diǎn)，用不適當(dāng)?shù)姆绞阶隽艘患?yīng)該做的事。”

　　對(duì)于引起廣泛質(zhì)疑的《辦法》第三版征求意見(jiàn)稿，參會(huì)人士也透露，央行表示，辦法還有一定的修改余地，外界爭(zhēng)議的限額管理也可調(diào)整，“目的希望不太影響普通用戶的感受?！?/p>

　　上述人士透露，經(jīng)過(guò)三輪征求意見(jiàn)后，央行亦考慮年內(nèi)正式出臺(tái)《辦法》。

　　網(wǎng)絡(luò)支付辦法年內(nèi)出臺(tái)

　　19日專家和媒體座談會(huì)上，央行對(duì)近期暫停虛擬信用卡、線下二維碼以及上述《辦法》一一釋疑。

　　為何暫停虛擬信用卡？

　　3月14日，央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)周金黃作出合理解釋，虛擬信用卡已突破現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式，在落實(shí)客戶身份識(shí)別義務(wù)、保障客戶信息安全等方面尚待進(jìn)一步研究。

　　“因?yàn)椴荒苊婧?，這動(dòng)搖了金融賬戶實(shí)名制的根基?！?月19日的專家座談會(huì)上，央行官員重申了這一原因。

　　正如一位股份行信用卡負(fù)責(zé)人所言，風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于提交辦卡申請(qǐng)環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)方式是要提供紙質(zhì)版且?guī)П救撕炞值纳暾?qǐng)表，以確保是本人行為。但網(wǎng)絡(luò)信用卡可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)(或微信等APP入口)提交申請(qǐng)，這樣就存在假冒他人身份申請(qǐng)信用卡的風(fēng)險(xiǎn)，而銀行如果沒(méi)有安排后續(xù)身份驗(yàn)證，潛在存在風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)于阿里巴巴(滾動(dòng)資訊)和騰訊所關(guān)注的虛擬信用卡是否可以重啟的問(wèn)題，央行座談會(huì)上給出了明確回答：這需要和線下信用卡監(jiān)管規(guī)則上實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一，可以考慮把虛擬信用卡理解為“弱實(shí)名信用卡”，在功能和金額上加以限制，以防范洗錢(qián)和造假風(fēng)險(xiǎn)。

　　相較虛擬信用卡，影響面更大的舉措是央行暫停線下二維碼業(yè)務(wù)。央行在座談會(huì)表示，已經(jīng)關(guān)注到各地出現(xiàn)的二維碼支付詐騙案件，央行堅(jiān)定認(rèn)為二維碼支付“有很大技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)”。

　　“這也與目前央行支持NFC移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)，兩者在應(yīng)用場(chǎng)景上類似，但NFC對(duì)硬件有更復(fù)雜的要求?！币晃粎⑴c座談的人士表示。

　　3月16日，《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第三版征求意見(jiàn)稿曝光，其對(duì)個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬和消費(fèi)采取更為嚴(yán)格的限額管理措施，引發(fā)了市場(chǎng)更大的震蕩。

　　正如前文所言，辦法尚有一定的修改余地，限額管理也可進(jìn)一步調(diào)整；但輿論壓力也并不妨礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)第三方支付的整體定位。

　　該征求意見(jiàn)稿擬要求個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆不超過(guò)1000元，年累計(jì)不能超過(guò)1萬(wàn)元。消費(fèi)方面，個(gè)人單筆消費(fèi)不得超過(guò)5000元，月累計(jì)不能超過(guò)1萬(wàn)元。

　　上述參會(huì)人士透露，央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的歷史定位很明確，第三方支付作為商業(yè)銀行的補(bǔ)充，且由于支付機(jī)構(gòu)是先誕生后補(bǔ)發(fā)的牌照，必然存在一定的先天不足。