隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展和貿(mào)易全球化進程的不斷加快，營銷環(huán)境和消費者行為發(fā)生了巨大變化，我國快速消費品與零售連鎖行業(yè)正面臨著越發(fā)激烈的競爭，而互聯(lián)網(wǎng)金融促使交易成本的大幅下降和風險分散提高了金融服務覆蓋面，尤其是使小微企業(yè)受益，規(guī)模越小的金融機構對小微企業(yè)的幫助越大。中國有超過6000萬家中小微企業(yè)，其中小微企業(yè)占在企業(yè)總量中超過九成，這些企業(yè)中，90%的小微企業(yè)從未獲得過銀行的經(jīng)營貸款。真正可以在正規(guī)金融機構如銀行貸款的小微企業(yè)僅占一成左右，年收入規(guī)模在500萬元以內(nèi)、經(jīng)營貸款需求規(guī)模在10萬-30萬元的企業(yè)由于規(guī)模小而與傳統(tǒng)的金融機構絕緣，基本無法獲得貸款。小微企業(yè)貸款難的現(xiàn)狀，一方面因為企業(yè)無法有銀行所認可的抵押物；另一方面，企業(yè)無法獲知市場上最全面的貸款產(chǎn)品，存在著信息不對稱。

　　易寶支付高級副總裁余晨表示，解決信息不對稱，是互聯(lián)網(wǎng)改變產(chǎn)業(yè)的最本質(zhì)的東西。易寶提供的方案是資金和信息統(tǒng)一，讓用戶的數(shù)據(jù)成為真實的信用憑證。易寶為解決傳統(tǒng)行業(yè)資金不足問題，企業(yè)可以根據(jù)自身的交易量作為貸款度依據(jù)，通過易寶平臺，向銀行申請無抵押貸款。“比如授信額度按照總交易量的20%進行評估，已經(jīng)有不少中小商戶獲得融資，目前最高的在2000萬元，其余均在300萬-400萬元左右?！蓖瑫r，余晨介紹到，易寶的平臺與風險控制團隊還將用戶交易數(shù)據(jù)信息做了細化，有效規(guī)避了無抵押貸款過程中存在的風險。

　　中小型企業(yè)相比大型企業(yè)更難獲得銀行貸款，而其融資成本也較高，小型零售企業(yè)的融資成本有的達到近10%。這在一定程度上限制了小型企業(yè)通過金融機構進行融資以改善財務狀況或擴張發(fā)展。此外，與供應商的資金結(jié)算以及企業(yè)的預算控制等，也是零售企業(yè)面臨的難題。這些需要通過對零售企業(yè)資金管理整體規(guī)劃及流程設計，使用高效的信息化系統(tǒng)輔助其實現(xiàn)對資金收付的控制，也需要建立高效的銀企直連和銀行賬戶管理體系等手段，提高資金周轉(zhuǎn)效率。

　　余晨表示，零售企業(yè)對資金的管理根據(jù)企業(yè)的性質(zhì)與規(guī)模不同，對于大型連鎖零售企業(yè)，尤其是在國內(nèi)二三級城市分布較廣的企業(yè)來說，資金歸集是首要的一大難題。零售門店具有規(guī)模小、數(shù)量多、分布廣等特點，銀行開戶情況復雜，資金回籠速度慢，成本高且風險較大。另一方面，總部對門店的資金劃撥、付款控制、人員薪資發(fā)放等，也存在著類似問題，造成財務很難以收支兩條線的方式實施整體的資金監(jiān)控。根據(jù)當下快消連鎖企業(yè)對流動資金的管理需求，易寶支付制定出了完善的解決方案，有效解決了連鎖型企業(yè)在跨地域經(jīng)營中遇到的資金管理問題，并通過直營店的POS收單解決了持卡用戶收款問題的同時，加快了企業(yè)跨行異地資金歸集和下?lián)芩俣?，提高了資金流轉(zhuǎn)效率；實現(xiàn)了信息流與資金流的有效結(jié)合，此外還統(tǒng)一了對賬查詢，連鎖企業(yè)通過易寶統(tǒng)一的財務管理平臺，還能夠了解每個店面的實時交易情況，及時掌握集團整體資金以及業(yè)務經(jīng)營情況，達到了總部財務的統(tǒng)一管理的目的。面對中小企業(yè)的融資貸款，也是易寶支付的重要著力點之一。