網(wǎng)絡技術(shù)發(fā)展使得金融業(yè)由傳統(tǒng)走向互聯(lián)網(wǎng)時代?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)推動了金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，同時，加大了消費者信息泄露風險。專家建議，加快個人信息保護的立法進程，完善構(gòu)建個人金融信息保護法律體系。

　　網(wǎng)民信息泄露經(jīng)濟受損

　　報告顯示，2012年我國有84.8％的網(wǎng)民遇到過網(wǎng)絡信息安全事件，總數(shù)達4.56億人次，包括個人資料泄露、網(wǎng)購支付不安全等。在這些網(wǎng)民中，遭受不同形式損失的占77.7％，產(chǎn)生經(jīng)濟損失的占7.7％。

　　“網(wǎng)絡支付、網(wǎng)絡銀行、網(wǎng)絡投資、網(wǎng)絡購物……互聯(lián)網(wǎng)金融已成為一種新的金融業(yè)態(tài)?！苯煌ㄣy行行長牛錫明說。

　　互聯(lián)網(wǎng)在改變?nèi)藗兩罘绞降耐瑫r，也在改變大家支付習慣、借貸方式和投資理財渠道。

　　記者了解到，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，網(wǎng)絡金融業(yè)務過程采用電子數(shù)據(jù)化的運作方式，由銀行賬戶管理系統(tǒng)、電子貨幣、信用卡系統(tǒng)和網(wǎng)上服務系統(tǒng)等組成的數(shù)字網(wǎng)絡處理業(yè)務。

　　同時，網(wǎng)絡技術(shù)的日新月異引發(fā)金融服務模式的創(chuàng)新，非金融機構(gòu)逐步加入金融服務提供者的行列，主要表現(xiàn)為第三方支付機構(gòu)的涌現(xiàn)。

　　網(wǎng)絡電子支付蘊藏各種各樣風險。中國反釣魚網(wǎng)站聯(lián)盟發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，今年以來該聯(lián)盟已處理釣魚網(wǎng)站超過24000個，釣魚網(wǎng)站涉及的行業(yè)前兩位分別為支付交易類和金融證券類。

　　據(jù)知情人士透露，金融行業(yè)中的釣魚網(wǎng)站約99％的攻擊由海外發(fā)起，大大增加了電子支付機構(gòu)的防范難度。

　　業(yè)內(nèi)安全專家指出，不僅是網(wǎng)絡電子支付，隨著互聯(lián)網(wǎng)絡應用逐步滲透到社會生活的各個角落，由之衍生而來的通過網(wǎng)絡破壞信息系統(tǒng)、竊取信息、名譽侵權(quán)等行為屢禁不止，擾亂了社會秩序。

　　網(wǎng)絡支付隱含風險增大

　　業(yè)內(nèi)指出，個人信息本身就具有巨大的商業(yè)價值，諸如消費者的個人財產(chǎn)、賬戶、信用、金融交易、衍生信息等所隱含的商業(yè)價值正逐漸被發(fā)現(xiàn)和利用

　　記者采訪了解到，當前，不少金融機構(gòu)為提高其在市場中的競爭力，會將金融消費者的金融信息用于金融服務和金融產(chǎn)品交易之外的用途，或者與其它金融機構(gòu)、商業(yè)機構(gòu)共享。這加大了信息泄露風險。

　　另外，網(wǎng)絡銀行、跨國金融機構(gòu)的興起，大型數(shù)據(jù)中心、客服中心的建立，金融機構(gòu)的服務范圍由本地擴展到全國甚至全球，使國內(nèi)金融市場與國際金融市場連成一體，金融活動突破國界限制，形成金融產(chǎn)品、服務對象全球化的無國界金融。這樣，金融隱私權(quán)的保護已不僅僅是國內(nèi)問題，而且是國際問題。

　　“此外，在網(wǎng)絡支付時，由于交易雙方不進行現(xiàn)場交易，無法通過傳統(tǒng)的面對面的方式確認雙方的合法身份；各類交易信息，包括用戶身份信息、賬戶信息、資金信息等需要通過互聯(lián)網(wǎng)傳輸，因而存在可能被非法盜取、篡改的風險?！敝袊嗣胥y行南京分行支付結(jié)算處處長戚宇濤說，“由于交易信息以電子方式存在，無法進行傳統(tǒng)的蓋章和簽字，一旦發(fā)生爭議或糾紛，必然會影響消費者的金融資產(chǎn)保密權(quán)?！?/p>

　　在利益驅(qū)使下，越來越多商業(yè)機構(gòu)或個人采取種種手段獲取他人金融信息，加之部分金融機構(gòu)保護意識和能力不強，導致近年來個人金融信息侵權(quán)行為時有發(fā)生。

　　有數(shù)據(jù)顯示，近八成的個人信息泄露源自信息擁有者的內(nèi)部作案。許多機構(gòu)保存有客戶姓名、地址、電話等個人信息，卻沒有在“傳、存、使用、銷毀”等環(huán)節(jié)上建立保護隱私的完整機制。

　　個人信息泄露追責難
　　專家呼吁，盡快完善個人金融信息保護法律體系，明確個人金融信息保護的基本原則、內(nèi)容范圍、主體權(quán)利、法律責任、監(jiān)督管理等內(nèi)容，以更好保護個人金融信息

　　有專家認為，目前，我國尚無一部專門的法律對個人信息，特別是個人金融信息的收集、使用、披露等行為進行規(guī)范，因而難以追究相關(guān)人員的法律責任。

　　四川省律師協(xié)會副會長施杰坦言，當前，我國對個人信息的保護散見于眾多規(guī)范性法律文件中，內(nèi)容缺乏統(tǒng)一性，相互之間缺乏銜接性，對各種權(quán)利的界定不明確。

　　北京盈科（南京）律師事務所合伙人吳宇律師指出，目前還沒有一部法律法規(guī)為個人信息提供直接的行政法保護，無法規(guī)制那些侵犯銀行客戶個人信息且尚未構(gòu)成犯罪的行為。目前，發(fā)揮個人金融信息保護功能的主要是中國人民銀行出臺的若干對個人金融信息收集、保存、使用等相應規(guī)定。

　　專家認為，如果客戶個人金融信息遭受侵害后得不到有效救濟，勢必影響社會公眾對金融行業(yè)的信心，甚至可能引發(fā)潛在的金融風險。