新華網(wǎng)上海1月5日電（桑彤、王原）網(wǎng)購理財產(chǎn)品正逐漸成為國人新的投資方式，投資者也從被推銷轉(zhuǎn)為主動出擊。團(tuán)購“秒殺”保險，網(wǎng)絡(luò)社區(qū)一對一借貸，網(wǎng)購基金等火爆銷售現(xiàn)象使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛“觸網(wǎng)”。專家表示，網(wǎng)絡(luò)理財目前的監(jiān)管尚不全面，風(fēng)險系數(shù)亦相對較大，投資者還需擦亮雙眼。

    風(fēng)生水起的網(wǎng)絡(luò)理財

    2012年12月27日證監(jiān)會公布了《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展證券投資基金銷售業(yè)務(wù)指引（試行）（征求意見稿）》，開閘第三方電子商務(wù)牌照。這意味著今后基金公司可進(jìn)入淘寶、京東等電子商城“開店”賣基金?；饦I(yè)由此進(jìn)入電子商務(wù)時代。

    事實上，從2012年12月起，已有多家基金公司相繼與第三方支付平臺合作。記者了解到，支付寶基金專區(qū)已有20家公司上線，6家準(zhǔn)備上線。所有基金都主打“免費開通賬戶”“費率四折優(yōu)惠”等吸引客戶。

   “在機(jī)構(gòu)網(wǎng)站購買基金產(chǎn)品，可以享受手續(xù)費四折優(yōu)惠，最低達(dá)到0．6％?！庇浾呓罩码娙A夏基金，其客服人員表示，在銀行柜臺購買同樣的產(chǎn)品需要1．2％至2．1％的費率，網(wǎng)絡(luò)購買更加方便實惠。

    繼基金公司試圖通過網(wǎng)絡(luò)銷售打一場“翻身仗”之后，保險公司也期待通過網(wǎng)上團(tuán)購開辟一片新藍(lán)海?！?萬元起購，年化收益率8．6％，平安集團(tuán)全額提供擔(dān)保?！逼桨财煜碌木W(wǎng)絡(luò)投融資平臺陸金所ＣＥＯ計葵生日前在上?！敖匈u”一對一網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)品。據(jù)了解其小額信貸產(chǎn)品由于起購門檻不高收益尚可，一經(jīng)上線就遭到投資者“秒殺”，“饑渴式”行銷模式大獲成功。

    一位嘗試過網(wǎng)上理財?shù)木W(wǎng)友稱，2012年12月初某團(tuán)購平臺推出了一款理財型保險產(chǎn)品，1萬元起售，預(yù)期年化收益率為5．2％。該產(chǎn)品登陸48小時內(nèi)吸引4365人購買，支付金額達(dá)1．01億元，刷新了中國網(wǎng)購單品銷售紀(jì)錄。

    淘寶網(wǎng)消費者事業(yè)部保險總監(jiān)虞教來告訴記者：“我們的銷售額以每年10倍的速度在增長，目前‘試水’淘寶網(wǎng)銷的保險企業(yè)已有十余家。”

    網(wǎng)絡(luò)金融開辟新型理財模式

    網(wǎng)絡(luò)不僅成為代銷理財產(chǎn)品的“天堂”，通過網(wǎng)絡(luò)平臺直接借貸的模式也孕育而生。Ｐ2Ｐ（個人對個人）網(wǎng)絡(luò)借貸這一歐美“舶來品”近年來在中國迅速落地開花。作為集結(jié)民間資本力量的融資模式，以陸金所、拍拍貸等為代表的Ｐ2Ｐ網(wǎng)絡(luò)信貸公司正借助互聯(lián)網(wǎng)平臺成為網(wǎng)絡(luò)金融中一股新鮮的力量。

    暢貸網(wǎng)ＣＥＯ施俊介紹，我國Ｐ2Ｐ網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的交易量已從2011年的60億元增長到2012年以來的300億元，一年左右時間增長了5倍之多。拍拍貸ＣＥＯ張俊透露，2012年上半年平臺成交額已突破兩億元。

    安信證券分析師認(rèn)為，這一經(jīng)營模式賦予傳統(tǒng)的民間金融以新的生命，給廣大投資者提供了一種新的投資理財渠道，同時解決了一部分企業(yè)或個人小額貸款難的問題。

    晨星咨詢分析師廖佳表示，隨著電子商務(wù)的普及，大型網(wǎng)絡(luò)平臺在潛在客戶方面擁有先天的優(yōu)勢。不過，與銀行、直銷等渠道相比，其服務(wù)的專業(yè)性存在先天的不足。

    而網(wǎng)絡(luò)理財也在潛移默化中改變著國人的投資方式：投資者原來在線下實體金融機(jī)構(gòu)“被推銷”，如今轉(zhuǎn)為上網(wǎng)主動購買。反客為主的網(wǎng)絡(luò)理財模式無疑給金融業(yè)帶來機(jī)會、改變甚至沖擊。

    消費者應(yīng)細(xì)讀保單

    雖然網(wǎng)購金融產(chǎn)品看上去很美，但業(yè)內(nèi)人士提醒，高收益與高風(fēng)險并存，商家在線上宣傳中更注重放大收益性，而淡化風(fēng)險性，很容易產(chǎn)生誤導(dǎo)。

    復(fù)旦大學(xué)保險系常務(wù)副主任陳冬梅提醒消費者，在網(wǎng)上購買理財產(chǎn)品時要看清楚合同條款和注意事項，人機(jī)對話不同于面對面銷售，缺少了銷售員的提醒，消費者需自己“長個心眼”，看清保單內(nèi)容。

    而相關(guān)法律法規(guī)尚不完善，也使得處于金融政策邊緣地帶的網(wǎng)絡(luò)借貸存在監(jiān)管空白。全國人大財經(jīng)委員會副主任委員吳曉靈在公開場合呼吁，對于目前流行的網(wǎng)絡(luò)“人人貸”模式，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎探索，謹(jǐn)防變成非法集資。

    近日傳出網(wǎng)貸平臺優(yōu)易網(wǎng)“跑路”的消息，再一次警醒投資者不要單純被高額回報所欺騙。

    銀率網(wǎng)分析師閆博鍇建議，在網(wǎng)貸平臺投資時盡量選擇短期，最好別超過一年；選擇的貸款利率要合理，過高的利率回報意味著更高的風(fēng)險；同時，每次投資金額不宜過大，每筆最好控制在1萬元以內(nèi)；在選擇Ｐ2Ｐ貸款平臺時應(yīng)盡量考慮有大金融機(jī)構(gòu)背景的網(wǎng)絡(luò)平臺，最好有第三方金融渠道進(jìn)行監(jiān)管。

    在浙江大學(xué)光華法學(xué)院教授李有星看來，Ｐ2Ｐ網(wǎng)絡(luò)借貸等非公眾性金融只要不涉及公眾性，并接受監(jiān)管部門程序性的管理，設(shè)定一些準(zhǔn)入機(jī)制、登記手續(xù)等，經(jīng)過合理規(guī)范就能夠順利發(fā)展下去。他指出，對于一些新興的金融模式，監(jiān)管部門及時到位才能使消費者的投資利益得到切實保障。